Một sự cố mạng duy nhất có thể xóa sổ 2,5 tỷ USD - 800% thu nhập hoạt động của một công ty tài chính điển hình - đe dọa sự tồn tại của các tổ chức tài chính với khoản lỗ lên tới 2,2 tỷ USD mỗi thập kỷ, theo Báo cáo An ninh Tài chính Toàn cầu năm 2024 của IMF.
Bài viết này khám phá bối cảnh an ninh mạng đang phát triển nhanh chóng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ở châu Âu. Đầu tiên, nó nhấn mạnh ba biện pháp an ninh mạng tiên tiến được thực hiện ở các nước Tây Âu, sau đó chuyển sự chú ý sang Sáng kiến Cybershield mới được phát triển của Hungary và hệ thống lọc gian lận trung tâm để phản ánh cách quốc gia này phản ứng với số lượng các mối đe dọa mạng ngày càng tăng.
Cuối cùng, bài viết giải thích cách các sáng kiến an ninh mạng này được kết nối với việc quản lý chuyển tệp tin, ngăn ngừa rò rỉ dữ liệu , tuân thủ quy định và bảo vệ chống lại các cuộc tấn công zero-day.
Đáp ứng các khuyến nghị của Ngân hàng Trung ương Châu Âu
Vào năm 2023, đánh giá an ninh mạng của Ngân hàng Trung ương châu Âu đã bộc lộ những lỗ hổng đáng kể trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là liên quan đến khả năng phục hồi của các ngân hàng trước các cuộc tấn công mạng.
Đánh giá nhấn mạnh rằng vẫn còn những lỗ hổng nghiêm trọng trong khả năng của các công ty tài chính châu Âu trong việc phát hiện và ứng phó với các mối đe dọa mạng tinh vi. ECB nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết đối với các ngân hàng để tăng cường phòng thủ mạng và cải thiện khả năng ứng phó sự cố để giảm thiểu các mối đe dọa ngày càng tăng này.
Ở Tây Âu, một số quốc gia đã thực hiện các sáng kiến an ninh mạng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng để ứng phó với tần suất và mức độ tinh vi ngày càng tăng của các mối đe dọa mạng, nhằm bảo vệ các tổ chức tài chính khỏi vi phạm dữ liệu và duy trì tính toàn vẹn của cơ sở hạ tầng tài chính quan trọng.
Vương quốc Anh
Vương quốc Anh đã thành lập FFA UK, một cơ quan công nghiệp điều phối hoạt động phòng chống gian lận trong ngành dịch vụ tài chính. FFA UK hợp tác với các cơ quan thực thi pháp luật, cơ quan chính phủ và các nhóm người tiêu dùng để chống gian lận tài chính.
Các sáng kiến chính bao gồm:
CoP (Xác nhận người nhận thanh toán): Dịch vụ kiểm tra tên cho các khoản thanh toán để đảm bảo rằng tên của chủ tài khoản khớp với chi tiết tài khoản trước khi giao dịch được xử lý.
Nhắn tin phòng chống gian lận: Các chiến dịch thường xuyên và thông điệp công khai để nâng cao nhận thức về các chiến thuật gian lận phổ biến và cách tránh chúng.
Hà Lan
Hiệp hội Thanh toán Hà Lan giám sát các sáng kiến nhằm cải thiện tính bảo mật của các hệ thống thanh toán ở Hà Lan. Những sáng kiến này tập trung vào giám sát thời gian thực và phát hiện gian lận.
TMNL (Giám sát giao dịch Hà Lan): Một dự án hợp tác nơi các ngân hàng chia sẻ dữ liệu giao dịch để phát hiện các mẫu đáng ngờ có thể chỉ ra gian lận hoặc rửa tiền. Dự án này sử dụng phân tích nâng cao và máy học để tăng cường khả năng phát hiện.
iDEAL và Thanh toán an toàn: Các sáng kiến để đảm bảo thanh toán trực tuyến thông qua xác thực đa yếu tố và truyền dữ liệu an toàn.
Đức
Đức đã thực hiện một số biện pháp thông qua sự hợp tác giữa Deutsche Bundesbank và BaFin, Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang.
VIÊM KK (cơ sở hạ tầng trọng yếu): Một khuôn khổ để bảo vệ cơ sở hạ tầng tài chính quan trọng, bao gồm các hướng dẫn toàn diện và các yêu cầu báo cáo bắt buộc đối với các sự cố mạng.
Giám sát giao dịch thời gian thực: Hệ thống giám sát tiên tiến trên các ngân hàng lớn để phân tích dữ liệu giao dịch trong thời gian thực, tận dụng học máy để xác định và giảm thiểu các hoạt động gian lận.
PSD2 (Chỉ thị dịch vụ thanh toán 2) và SCA (Xác thực khách hàng mạnh): Theo PSD2, Đức thực thi SCA để tăng cường bảo mật thanh toán điện tử thông qua xác thực đa yếu tố.
Những sáng kiến này thể hiện các bước chủ động mà các nước Tây Âu thực hiện để bảo vệ ngành tài chính ngân hàng khỏi các mối đe dọa mạng, tận dụng các công nghệ tiên tiến và khung pháp lý để đảm bảo các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ được áp dụng.
KVR: Sáng kiến CyberShield của Hungary
Khi các giao dịch kỹ thuật số tiếp tục gia tăng, sự tinh vi của các hoạt động gian lận trực tuyến cũng tăng theo. Đáp lại, Ngân hàng Quốc gia Hungary, Giro Plc. và ngành ngân hàng Hungary đã hợp tác để chống gian lận tài chính trực tuyến thông qua KVR (Hệ thống lọc gian lận trung tâm), một thành phần quan trọng của Sáng kiến CyberShield của Hungary.
KVR bổ sung, thay vì thay thế, các hệ thống phát hiện gian lận ngân hàng hiện có, do đó tăng cường bảo mật tổng thể.
Bảo vệ tập trung cho tất cả các giao dịch tài chính
KVR là một hệ thống tập trung được thiết kế để phát hiện và lọc các hoạt động gian lận trên tất cả các giao dịch tài chính. Bằng cách tận dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo và thuật toán dựa trên quy tắc, hệ thống phát hiện tiên tiến này tích hợp phân tích mạng, kiểm tra hành vi và kiểm tra tần suất để xác định các giao dịch đáng ngờ trước khi chúng được hoàn thành.
Phân tích dữ liệu giao dịch theo thời gian thực
Khi một giao dịch được bắt đầu, chi tiết của nó được gửi đến KVR, nơi nó được đánh giá và chỉ định điểm xác suất gian lận dựa trên một tập hợp các yếu tố rủi ro, bao gồm sai lệch so với các mẫu giao dịch thông thường, phân tích mạng và hành vi của khách hàng.
Điểm số này, phản ánh khả năng giao dịch bị gian lận, được thông báo lại cho ngân hàng trong vòng khoảng nửa giây, đảm bảo sự chậm trễ tối thiểu. Quá trình ra quyết định này vẫn nằm trong các ngân hàng, duy trì quyền tự chủ của họ trong khi được hưởng lợi từ khả năng phát hiện gian lận tập trung, tự học được hỗ trợ bởi AI của KVR.
Khả năng thích ứng năng động và học hỏi liên tục
Một trong những tính năng nổi bật của KVR là khả năng liên tục học hỏi và thích nghi. Với bản chất phát triển của các mối đe dọa mạng và chiến thuật gian lận, KVR cập nhật các thuật toán và quy tắc của mình một cách linh hoạt. Điều này đảm bảo rằng hệ thống vẫn hiệu quả chống lại các mối đe dọa mới và mới nổi, cung cấp một cơ chế phòng thủ mạnh mẽ cho lĩnh vực tài chính Hungary.
Tăng cường bảo mật & tin cậy tổng thể
Các biện pháp bảo mật ngân hàng truyền thống được giới hạn trong các giao dịch trong các ngân hàng riêng lẻ. Ngành ngân hàng của Hungary đòi hỏi một hệ thống mạnh mẽ hơn có thể cung cấp sự giám sát toàn diện, phân tích thời gian thực và trao đổi thông tin nhanh chóng giữa các ngân hàng.
KVR nhằm mục đích tăng cường bảo mật và tính toàn vẹn của các giao dịch tài chính bằng cách cho phép phát hiện và phản ứng nhanh hơn với gian lận tiềm ẩn, bảo vệ các tổ chức tài chính và khách hàng của họ. Với Giro Plc. giám sát tất cả các giao dịch liên ngân hàng ở Hungary, KVR có thể phân tích một bộ dữ liệu rộng lớn, giúp phát hiện và ngăn chặn gian lận hiệu quả hơn, do đó tăng cường an ninh tổng thể và tin tưởng vào hệ thống tài chính của đất nước.
Hỗ trợ lập pháp & Mục tiêu của chính phủ
KVR được hỗ trợ bởi một gói lập pháp toàn diện nhằm tăng cường phát hiện và ngăn chặn gian lận trực tuyến. Mục tiêu của chính phủ Hungary với sáng kiến này không chỉ là đẩy nhanh việc xác định và điều tra tội phạm tài chính mà còn tạo ra một môi trường nơi gian lận trực tuyến trở nên khó thực hiện hơn đáng kể.
Kỳ vọng cho KVR
Khi KVR triển khai trong ba giai đoạn từ năm 2025-2027, nó hứa hẹn sẽ thiết lập một tiêu chuẩn mới trong phòng chống gian lận, bảo vệ lợi ích của các ngân hàng và khách hàng của họ ở Hungary.
Dành cho các chuyên gia trong IT và cơ sở hạ tầng trọng yếu KVR là một mô hình về cách công nghệ và sự hợp tác có thể chống lại các mối đe dọa mạng một cách hiệu quả, đảm bảo tính toàn vẹn và bảo mật của các giao dịch tài chính trong một thế giới ngày càng kỹ thuật số.
Từ sáng kiến đến công nghệ
Các công nghệ an ninh mạng phòng ngừa rất quan trọng trong việc bảo vệ các giao dịch tài chính và dữ liệu trong lĩnh vực tài chính. Managed File Transfer là nền tảng của công nghệ an ninh mạng phòng ngừa trong lĩnh vực tài chính, tích hợp các công nghệ chính như ngăn chặn rò rỉ dữ liệu, tuân thủ quy định và bảo vệ chống lại các cuộc tấn công zero-day.
Managed File Transfer
MFT (Managed File Transfer) đảm bảo việc truyền dữ liệu an toàn, hiệu quả và được giám sát trên các hệ thống tài chính, rất quan trọng để bảo vệ các giao dịch nhạy cảm. Các công nghệ an ninh mạng như KVR đảm bảo rằng việc truyền dữ liệu được theo dõi để phát hiện sự bất thường cho thấy gian lận hoặc truy cập trái phép, duy trì tính toàn vẹn và bảo mật của các giao dịch tài chính và thông tin nhạy cảm.
Trong khuôn khổ này, các công nghệ DLP (Ngăn chặn rò rỉ dữ liệu) hoạt động liền mạch để phát hiện và chặn chuyển trái phép, sử dụng các thuật toán tiên tiến để duy trì tính toàn vẹn dữ liệu. Tuân thủ quy định cũng được nhúng trong MFT giải pháp, giúp các tổ chức tài chính tuân thủ luật bảo vệ dữ liệu nghiêm ngặt như PSD2, bằng cách đảm bảo tất cả việc truyền dữ liệu được bảo mật và giám sát.
Ngoài ra MFT Các nền tảng kết hợp các công nghệ bảo vệ chống lại các cuộc tấn công zero-day, sử dụng máy học và AI để xác định và giảm thiểu các lỗ hổng trong thời gian thực, đảm bảo khả năng phòng thủ mạnh mẽ chống lại các mối đe dọa chưa biết.
Tóm tắt
Các công nghệ an ninh mạng phòng ngừa rất cần thiết cho các hệ thống bảo mật tài chính hiện đại, bao gồm các khái niệm như truyền tệp được quản lý, ngăn chặn rò rỉ dữ liệu, tuân thủ quy định và bảo vệ chống lại các cuộc tấn công zero-day.
Bằng cách tận dụng các phân tích tiên tiến, học máy và AI, các công nghệ này cung cấp một cơ chế bảo vệ nhiều lớp đảm bảo tính toàn vẹn, bảo mật và tính khả dụng của các giao dịch tài chính và dữ liệu nhạy cảm. Các quốc gia trên khắp châu Âu đang tận dụng các công nghệ tiên tiến này để tăng cường bảo mật cho các giao dịch tài chính của họ và bảo vệ chống gian lận.
Tìm hiểu thêm về MetaDefender Managed File Transfer tại đây.
